El mayor banco de España
Contenidos
Cuando llegó la crisis crediticia, el sector financiero español se vio inmerso en lo que el FMI ha descrito como una crisis “sin precedentes”. Los bancos necesitan vender unas 200.000 propiedades embargadas en un momento en que los precios de la vivienda han caído una media del 25%. Según el FMI, el Gobierno ya ha inyectado 34.000 millones de euros en el sistema bancario para intentar reforzarlo. Además, recientemente ha nacionalizado Bankia, su cuarto banco, que el mes pasado solicitó 19.000 millones de euros. España quería asegurarse de que cualquier ayuda exterior fuera directamente a sus bancos, y no al Gobierno central. En consecuencia, los préstamos irán a parar a su agencia de reestructuración bancaria, el Frob. Pero esto seguiría considerándose deuda del Estado, dijo el Sr. de Guindos. Según el Eurogrupo
“el Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria, Frob, actuando como agente del Gobierno español, podría recibir los fondos y canalizarlos hacia las entidades financieras afectadas. El Gobierno español conservará la plena responsabilidad de la asistencia financiera”.
Número de bancos en España
Madrid – 28 de marzo de 2022 – La firma global de servicios profesionales Alvarez & Marsal (“A&M”) ha anunciado hoy los resultados de la decimoquinta edición de su prestigioso informe “El Pulso de la Banca Española”. Este estudio analiza la evolución de los diez principales bancos españoles en términos de crecimiento, liquidez, eficiencia, riesgo, rentabilidad y solvencia a lo largo de 2021, destacando los indicadores clave de rendimiento de la industria bancaria española y puntuándolos en función de los KPIs relacionados con cada área de análisis. El ranking de este año está encabezado por Bankinter, seguido de Kutxabank y BBVA, mientras que Bankinter, BBVA y Santander son los bancos que más mejoran su puntuación.
El informe muestra que, durante 2021, la rentabilidad del conjunto de la banca española mejoró significativamente debido al menor ritmo de provisiones y a la mejora provocada por las iniciativas de eficiencia. En este sentido, la rentabilidad sobre recursos propios (RoE) duplicó su nivel respecto al año anterior, hasta el 7,15%, alcanzando niveles muy similares a los de 2019 y 2018.
Bancos españoles en EE.UU.
Tras la crisis, los bancos españoles se han vuelto más solventes y han recuperado la rentabilidad. Sin embargo, las singulares condiciones macroeconómicas, especialmente el actual entorno de bajos tipos de interés, junto con el aumento de los requisitos de capital, exigirán mayores esfuerzos para impulsar la eficiencia y reinventar las estrategias de negocio para garantizar beneficios positivos en el futuro.
IntroducciónLos desequilibrios acumulados en el sector bancario español en el periodo expansivo previo a la crisis acabaron obligando a una profunda reestructuración y reorganización del sector. Los desequilibrios eran tan graves en algunas partes del sector bancario que el Gobierno español tuvo que solicitar ayuda financiera a la Unión Europea. Las condiciones establecidas en el Memorando de Entendimiento (MoU) que acompaña al programa de asistencia han contribuido a reforzar la viabilidad del sector. La reestructuración y el fin de la recesión han sido las piedras angulares de la recuperación de la rentabilidad del sector y de su capacidad para conceder créditos. Además, tras haber provisionado recursos equivalentes al 27% del PIB para amortizar pérdidas por deterioro de activos desde el inicio de la crisis, la rentabilidad de los bancos españoles está ahora en alza, junto con la tasa de crecimiento de los nuevos préstamos. Al mismo tiempo, los bancos han realizado un importante esfuerzo para adecuar sus niveles de capitalización a los requisitos de solvencia más exigentes, como demuestra el éxito de sus resultados en las pruebas de resistencia de 2014 del BCE y la ABE.
Bancos de inversión españoles
España sigue siendo uno de los mayores mercados europeos de activos improductivos -tanto por sus carteras de préstamos improductivos (NPL) como de inmuebles en propiedad (REO)- y es una jurisdicción preferida por los inversores internacionales. Los requisitos de provisión de las entidades de crédito para las exposiciones inmobiliarias y la creación del banco malo español, Sareb, fueron los verdaderos catalizadores del cambio de mentalidad respecto a la transferencia de NPL. Todas las entidades financieras españolas, incluso las más solventes, acumularon grandes cantidades de NPL -alrededor de 300.000 millones de euros (347.000 millones de dólares) en total- durante la crisis inmobiliaria y las turbulencias financieras. Todos los fondos de crédito e inversores en dificultades internacionales desembarcaron en España hace varios años y muchos de ellos crearon sus propias plataformas de gestión de activos. Durante esos años, no había ninguna otra jurisdicción en Europa continental que pudiera ofrecer las oportunidades y los rendimientos disponibles en España (hasta hace poco, Italia).
Los fondos de crédito internacionales, los bancos y los inversores institucionales son los compradores habituales de NPL garantizados. Por otro lado, los bancos españoles y la Sareb son los vendedores habituales cuando se trata de carteras de NPL garantizadas. También ha habido un número limitado de operaciones secundarias entre fondos, pero esto está cambiando y las ventas secundarias son ahora más frecuentes. En situaciones individuales o nombres únicos, vemos a otros bancos españoles aumentando sus posiciones de deuda, o incluso a deudores comprando su propia deuda con descuento y refinanciándola, gracias a la participación de prestamistas alternativos.
