¿Cómo funciona la rehipotecación?
Contenidos
Alguien que tenga una hipoteca de 250.000 euros a 20 años, que esté pagando actualmente un tipo de interés del 4% y que tenga al menos un 20% de capital en su vivienda, podría ahorrarse unos 250 euros al mes cambiándose al tipo más barato del mercado.
Cada banco tiene sus propios criterios para aceptar cambios de hipoteca, y si su situación financiera ha empeorado drásticamente desde que obtuvo su hipoteca inicial, puede tener problemas para cambiar.
Sin embargo, si quiere cambiar de hipoteca y no le aceptan, su prestamista actual no le tratará de forma diferente. Así que no hay por qué preocuparse si le rechazan. Quien no arriesga, no gana, como suele decirse.
El cambio suele tardar entre seis y ocho semanas. Es importante que tengas esto en cuenta si tienes un tipo de interés fijo y te acercas al final del plazo para no cambiar a un tipo variable.
No hay un momento específico para cambiar de hipoteca. Si el importe de tu hipoteca es superior a 3,5 veces tu salario necesitarás una excepción del Banco Central. En este caso, es mejor hacerlo a principios de año, ya que habrá más excepciones disponibles.
¿Puedo trasladar mi hipoteca a otro prestamista?
¿Puedo cambiar de proveedor hipotecario? Si decide rehipotecarse, puede contratar una nueva hipoteca con su prestamista actual, lo que a veces se denomina transferencia de producto, o cambiar de prestamista. Ambas opciones tienen ventajas e inconvenientes, dependiendo de sus circunstancias.
¿A cuánto ascienden los gastos de salida de la hipoteca?
Por lo general, los CER se cobran como un porcentaje del préstamo hipotecario, que oscila entre el 1% y el 5%, y también pueden cobrarse si se han realizado pagos en exceso por encima de la franquicia acordada.
¿Qué es una tasa por producto?
Puede haber buenas razones para trasladar su préstamo hipotecario a otro banco: amortizar la deuda más rápidamente, financiar una reforma, reducir la cuota mensual… pero, ¿qué ocurre con los costes de refinanciar su préstamo hipotecario? ¿Cómo afectará la refinanciación a su préstamo y es la decisión correcta para usted?
Es fundamental que investigue, examine su situación financiera personal como prestatario y lea la letra pequeña de las declaraciones y cláusulas de exención de responsabilidad de los productos para asegurarse de que evita las trampas más comunes.
Un nuevo prestamista puede necesitar una tasación de la propiedad para hacerse una idea exacta de su patrimonio. El coste puede variar y algunos prestamistas pueden incluir la tasación en los honorarios de solicitud. Más información sobre tasaciones bancarias.
Cuando refinancia, es una buena oportunidad para sopesar las ventajas relativas de los tipos de interés fijos y los tipos de interés variables. Pero hay varias consideraciones y costes potenciales que debe tener en cuenta antes de tomar la decisión.
Los tipos de interés introductorios de los préstamos hipotecarios a tipo variable pueden ser atractivos, pero una vez transcurrido el plazo de introducción, el tipo promocional pasará a ser el tipo variable estándar. Es importante saber cuáles son esos tipos y lo que implican para las cuotas y los intereses durante la vida del préstamo.
Explicación de las comisiones hipotecarias
Así que has ganado un dinero extra. Enhorabuena. Ahora te estarás preguntando cuál es el mejor uso que puedes darle. Si ya estás cumpliendo tus objetivos financieros más inmediatos, como ahorrar para emergencias, un pago único de la hipoteca puede ser una gran idea.
Un pago único siempre ahorra dinero en intereses. Y, dependiendo de cómo lo hagas, el pago acortará el tiempo que tardarás en liquidar la hipoteca o reducirá el importe de la cuota mensual.
Cuando pagas una suma global de tu hipoteca, el prestamista suele aplicarla al capital. En otras palabras, el saldo de su hipoteca se reducirá, pero el importe de sus pagos y las fechas de vencimiento no cambiarán.
Antes de hacer pagos extra de la hipoteca, comprueba dos cosas con tu prestamista. Asegúrese de que no hay penalizaciones por pago anticipado y confirme que los pagos adicionales se aplicarán al capital, no a los intereses.
Podrías enviar un pago hipotecario extra cada mes, pero seguirías teniendo que hacer un pago hipotecario al mes siguiente. Lo único que cambia es que pagará la hipoteca antes de lo previsto y, además, ahorrará dinero en intereses.
Calculadora de comisiones de salida de hipoteca
Es probable que el tipo de interés sea más alto que el que pagaba antes y que sus cuotas mensuales aumenten, a veces drásticamente. También es probable que la TAV sea superior a la de otras ofertas del mercado, por lo que merece la pena considerar la posibilidad de cambiar antes de que entre en vigor el nuevo tipo de interés.
Los prestamistas hipotecarios ofrecen mejores ofertas cuando el préstamo tiene una relación préstamo-valor (LTV) más baja, porque el préstamo se considera menos arriesgado. Por lo tanto, cambiar de hipoteca cuando se tiene más capital en la vivienda puede suponer una mejor oferta.
Si ha recibido una cantidad importante de dinero, o tal vez un aumento de sueldo, realizar pagos mensuales en exceso puede reducir el plazo de su hipoteca y ahorrarle mucho dinero a largo plazo.
Puede merecer la pena revisar periódicamente su hipoteca y comprobar si puede conseguir un tipo mejor en otro sitio. No olvide tener en cuenta los gastos que conlleva el cambio de hipoteca y si compensan el ahorro que obtendrá.
Si tienes una hipoteca a tipo variable y te preocupa que aumenten tus pagos mensuales, quizá quieras comparar ofertas a tipo fijo, para saber exactamente cuánto te va a costar la hipoteca al mes.
