¿Qué es una cuenta inactiva?
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Surgió un litigio entre dos miembros de una familia numerosa que operaban una sociedad para gestionar sus propiedades. Las cuentas bancarias de la sociedad exigían que dos titulares aprobaran las transacciones. Uno de los miembros, Morgan, amenazó con congelar las cuentas bancarias de la sociedad. El otro miembro, Logan, preguntó al banco si podía congelar las cuentas por orden de un solo titular. El banco respondió que podía congelar las cuentas si se lo pedían dos o más titulares. Esta respuesta dejó a Logan convencido de que su posición era segura.
Kiri era tesorera de un comité supervisado por un fideicomiso. Hubo un desacuerdo entre los fideicomisarios y los miembros del comité sobre si los fideicomisarios tenían derecho a acceder a la información financiera en poder del comité. Uno de los fideicomisarios, Tony, se dirigió al banco del comité para solicitar extractos y documentos sobre las cuentas del comité. Tony y un antiguo administrador también expresaron al banco su preocupación por la forma en que se gestionaban las cuentas del comité.
Los bancos no tienen por qué saber que un cliente ha fallecido, por lo que es importante notificarlo lo antes posible. Cualquiera puede notificar al banco, pero normalmente esta responsabilidad recae en el pariente más cercano o en el representante de la herencia…
¿Qué es el bloqueo de una cuenta bancaria?
Un bloqueo de cuenta significa esencialmente que el banco le suspende la realización de determinadas transacciones. Todavía puede acceder a su cuenta, pero hay límites a lo que puede hacer. Puede seguir controlando su cuenta y recibir ingresos, incluida su nómina.
¿Cómo congelo el importe de mi cuenta bancaria?
¿Cómo congelar una cuenta bancaria? Puede bloquear su cuenta bancaria para evitar que se compensen las transacciones de débito iniciando sesión en su plataforma de banca online o aplicación de banca móvil (suponiendo que su banco ofrezca la opción). También puedes ponerte en contacto con el servicio de atención al cliente y solicitar el bloqueo de la cuenta.
¿Qué significa congelar su dinero?
Cuando se congela una cuenta, los titulares no pueden realizar reintegros, compras ni transferencias, pero pueden seguir haciendo depósitos y transferencias en ella. En pocas palabras, un consumidor puede ingresar dinero en una cuenta, pero no puede retirarlo.
Ejemplos de blanqueo de dinero
Las congelaciones de bancos centrales suelen utilizarse en tiempos de conflicto o guerra. Por ejemplo, tras el estallido de la guerra entre Rusia y Ucrania en febrero de 2022, el gobierno de Estados Unidos congeló los activos rusos en ese país.
Pero cuando otro país cree que está imponiendo una amenaza a la humanidad, puede promulgar una congelación del banco central -normalmente a través de sanciones gubernamentales- para suspender de hecho el acceso de ese país a su moneda y reservas. Las suspensiones pueden durar hasta varias décadas. Las suspensiones pueden durar más de una década. Por ejemplo, Estados Unidos impuso una ronda de sanciones económicas a Irak en 1990 que finalizó en 2010.
Por ejemplo, tras el 11-S, Estados Unidos (junto con Naciones Unidas) ordenó a todos los países miembros de la ONU que congelaran los activos en poder del gobierno de Afganistán “para impedir el acceso de los talibanes a los activos”.
Las congelaciones de bancos centrales suelen formar parte de un conjunto más amplio de sanciones económicas impuestas a un país. En 2022, por ejemplo, la congelación de activos rusos en los bancos centrales por parte de la OFAC formaba parte de un amplio conjunto de sanciones que incluía:
Blanqueo de dinero
Si tiene deudas vencidas, puede darse cuenta de repente de que le han congelado las cuentas bancarias. Esto ocurre después de que se haya dictado una sentencia en rebeldía contra usted a un acreedor o cobrador de deudas al que debe dinero.
Si se ha llegado tan lejos, entonces un acreedor o cobrador de deudas puede obtener un embargo de su cuenta bancaria. Esto les permite retirar dinero de su cuenta para pagar sus deudas, pero también significa que usted no puede acceder a su cuenta mientras esté congelada. Los cheques pendientes tampoco se cobrarán y no podrá hacer transferencias. Si intenta hacer alguna de estas cosas, puede recibir comisiones por tener fondos insuficientes en su cuenta.
Si un acreedor presenta una demanda y obtiene una sentencia en su contra, suele tener derecho a congelar su cuenta bancaria. Si el acreedor gana el juicio contra usted, a menudo se le concede una “sentencia monetaria” que le obliga a pagar una determinada cantidad adeudada.
Si no paga la sentencia o no paga en el plazo acordado, el acreedor puede solicitar a su banco que congele su cuenta y satisfaga su deuda. Esto se conoce como embargo.
Cuenta corriente
Puede ser muy alarmante y frustrante -por no decir embarazoso- recibir un aviso de que su cuenta bancaria está bloqueada. Peor aún es cuando te enteras después de intentar utilizar tu tarjeta de débito en el supermercado o mientras tratas de conseguir dinero en efectivo para una noche de fiesta con los amigos. Las cuentas bancarias se congelan por diferentes motivos, y cada motivo requiere acciones específicas para descongelarla. A continuación se exponen las tres razones principales por las que puede congelarse una cuenta bancaria.
Puede ser una desagradable sorpresa descubrir que su cuenta corriente está congelada. Cuando un banco congela su cuenta, significa que puede haber algo mal con su cuenta o que alguien tiene un juicio contra usted para cobrar una deuda impagada. Una cuenta congelada significa esencialmente que el banco le suspende la realización de determinadas transacciones. Todavía puede acceder a su cuenta, pero hay límites a lo que puede hacer.
Puede seguir controlando su cuenta y recibir ingresos, incluida su nómina. Pero el bloqueo impide realizar retiradas o transferencias. Por tanto, todo lo que se ingrese en la cuenta durante este tiempo se mantiene. Esto incluye cualquier pago preautorizado que pueda tener programado a través de su cuenta corriente. Por lo tanto, si tiene que pagar el alquiler o la hipoteca, el préstamo del coche o la cuota mensual del gimnasio, es muy probable que no se efectúen.
