Anticipo de hipoteca
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El objetivo de las reformas del capital bancario es reforzar la resistencia financiera del sector; el nuevo marco consolidará el incuestionable sólido nivel de capital del sector, con colchones de capital más elevados que proporcionarán una mayor flexibilidad para los periodos de tensión.
Este enfoque revisado se expone en el siguiente párrafo, que se pretende incluir en el Anexo A de la norma APS 112 (párrafo 19): “Las siguientes exposiciones también deben clasificarse como préstamos no estándar: (a) Préstamos de sólo intereses con una LVR superior al 80% y un plazo de sólo intereses de duración indeterminada o especificado en el contrato de préstamo como superior a cinco años. El tratamiento no estándar se aplica mientras el préstamo se mantenga en condiciones de reembolso de sólo intereses. Pueden excluirse las exposiciones que cumplan los criterios anteriores pero que se destinen predominantemente a fines empresariales”.
Se comentó que la falta de reconocimiento de la garantía inmobiliaria comercial en este tipo de exposiciones plantearía problemas comerciales para los préstamos a empresas. Se sugirió que el valor de la propiedad comercial se incluyera en el cálculo de la LVR.
Hipoteca nacional
Así que te ha llegado un dinero extra. Enhorabuena. Ahora te estarás preguntando cuál es el mejor uso que puedes darle. Si ya estás cumpliendo tus objetivos financieros más inmediatos, como ahorrar para emergencias, un pago único de la hipoteca puede ser una gran idea.
Un pago único siempre ahorra dinero en intereses. Y dependiendo de cómo lo hagas, el pago acortará el tiempo que tardarás en liquidar la hipoteca o reducirá el importe de la cuota mensual.
Cuando pagas una suma global de tu hipoteca, el prestamista suele aplicarla al capital. En otras palabras, el saldo de su hipoteca se reducirá, pero el importe de sus pagos y las fechas de vencimiento no cambiarán.
Antes de hacer pagos extra de la hipoteca, comprueba dos cosas con tu prestamista. Asegúrese de que no hay penalizaciones por pago anticipado y confirme que los pagos adicionales se aplicarán al capital, no a los intereses.
Podrías enviar un pago hipotecario extra cada mes, pero seguirías teniendo que hacer un pago hipotecario al mes siguiente. Lo único que cambia es que pagará la hipoteca antes de lo previsto y, además, ahorrará dinero en intereses.
Rehipoteca nacional
Si su contrato hipotecario es con una entidad financiera regulada por el gobierno federal, como un banco, el prestamista debe facilitarle una declaración de renovación al menos 21 días antes de que finalice el plazo vigente. El prestamista también debe notificarle 21 días antes del final del plazo si no va a renovar su hipoteca.
Empieza a buscar unos meses antes de que finalice el plazo. Póngase en contacto con varios prestamistas y agentes hipotecarios para comprobar si ofrecen opciones hipotecarias que se adapten mejor a sus necesidades. No espere a recibir la carta de renovación de su prestamista.
Negocie con su prestamista actual. Puede que le ofrezcan un tipo de interés más bajo que el que figura en la carta de renovación. Informe a su prestamista de las ofertas que haya recibido de otras entidades financieras o agentes hipotecarios. Es posible que tenga que presentar pruebas de las ofertas que reciba. Asegúrese de tener esta información a mano.
Si no toma medidas, la renovación del plazo de su hipoteca puede ser automática. Esto significa que puede que no obtenga el mejor tipo de interés y las mejores condiciones. Si su prestamista tiene previsto renovar automáticamente su hipoteca, lo indicará en la declaración de renovación.
Calculadora de la subida de la hipoteca
Aumentar -o completar- su préstamo hipotecario puede ser una forma eficaz de conseguir fondos adicionales. Puede que quieras utilizar el dinero para renovar o redecorar tu casa y aumentar su valor, o puede que quieras consolidar todas tus deudas en una sola.
Recargar la hipoteca suele costar menos que pedir otro tipo de préstamo, porque los préstamos hipotecarios suelen ofrecer tipos de interés más bajos que las tarjetas de crédito y los préstamos personales. Sin embargo, ampliar su préstamo hipotecario también significa que está contrayendo más deudas y puede aumentar las cuotas de su préstamo. Antes de aumentar su préstamo, asegúrese de que se siente cómodo con los posibles cambios en sus cuotas.
También es importante tener en cuenta que si utilizas el aumento del préstamo para hacer una compra (por ejemplo, unas vacaciones o un vehículo), la duración de esa compra podría ser significativamente más corta que el plazo restante de tu préstamo hipotecario. Asegúrese de que esto es compatible con sus objetivos financieros.
Este artículo sólo pretende ofrecer información general de carácter educativo. No tiene en cuenta la situación o las necesidades financieras de ningún lector y no debe considerarse como asesoramiento sobre productos financieros. Dado que esta información se ha elaborado sin tener en cuenta sus objetivos, situación financiera o necesidades. Antes de actuar en consecuencia, debe considerar si es adecuada a sus circunstancias.
