Puede un banco bloquear una cuenta sin orden judicial

¿Se puede transferir dinero a una cuenta bancaria bloqueada?

Tras los sucesos del 11 de septiembre, la normativa bancaria se ha hecho mucho más estricta para frenar a terroristas y delincuentes que utilizan las entidades financieras como instrumento para sus negocios.  Los bancos tienen derecho, a su entera discreción, a suspender su cuenta si sospechan que su titular participa en actividades ilegales o sospechosas, como el blanqueo de dinero. Están alerta cuando se depositan grandes sumas en la cuenta y luego se reubican para que parezca que proceden de una fuente legítima. Este tipo de comportamiento en las transacciones está siendo objeto de un examen crítico.

Si se tiene una cuenta bancaria y al mismo tiempo se deben fondos al mismo banco, éste puede descontar automáticamente la deuda. Así saldará los préstamos pendientes sin presentar una demanda o una decisión judicial contra usted.

Si su empresa está en liquidación, y si el negocio es viable, la cuenta bancaria puede ser congelada. Esto suele ocurrir tras recibir la notificación de la petición para evitar posibles responsabilidades por deudas acumuladas durante la quiebra.

Bancos que ofrecen cuentas fiduciarias bloqueadas

En muchos casos, un banco bloquea tu acceso a la cuenta porque un cobrador de deudas ha obtenido una orden judicial contra ti. La orden judicial exige al banco que bloquee su cuenta para que el cobrador pueda recuperar el dinero que le ayudará a cubrir su deuda vencida.

Si una de sus deudas queda impagada, un acreedor -o un cobrador de deudas contratado por él- puede obtener una orden judicial para congelar su cuenta bancaria y sacar dinero para cubrir la deuda. La orden judicial se conoce como embargo. La orden judicial normalmente llega después de que un cobrador de deudas le demande y gane una sentencia en su contra.

Además de embargar una cuenta bancaria, un cobrador de deudas puede embargar su salario. Esto ocurre cuando un cobrador de deudas obtiene una orden judicial que obliga a su empleador a restarle el salario de su nómina para cubrir una deuda impagada.

Cuatro estados -Carolina del Norte, Pensilvania, Carolina del Sur y Texas- no permiten el embargo del salario por deudas de consumo. Sin embargo, si vives en uno de esos estados, un cobrador de deudas puede embargar tu salario embargando tu cuenta bancaria. Una vez que su salario se deposita en su cuenta bancaria, ya no se considera salario. Por lo tanto, un cobrador de deudas puede acceder a su cuenta y tomar su dinero, incluido el dinero de su cheque de pago.

Motivos del bloqueo de la cuenta bancaria

Utilice las comillas para buscar una “frase exacta”. Añada un asterisco (*) a un término de búsqueda para encontrar variaciones del mismo (transp*, 32019R*). Utilice un signo de interrogación (?) en lugar de un solo carácter en el término de búsqueda para encontrar variaciones del mismo (ca?e encuentra case, cane, care).

La Comisión Europea describe en su Libro Verde los problemas de la situación actual en materia de ejecución de créditos monetarios. Su intención es crear un sistema europeo de embargo de cuentas bancarias. Para ello, lanza una consulta entre las partes interesadas, a las que se ha pedido que presenten sus observaciones antes del 31 de marzo de 2007.

El embargo de las cuentas bancarias de un deudor es un medio muy eficaz para que los acreedores recuperen el importe que se les adeuda. La mayoría de los Estados miembros cuentan con legislación que prevé el embargo de cuentas bancarias. Sin embargo, los deudores pueden transferir fondos muy rápidamente a otras cuentas que el acreedor puede desconocer. A menudo, el acreedor no puede bloquear con la misma rapidez estos movimientos de fondos, por lo que pierde una poderosa arma contra los deudores recalcitrantes.

Cuenta bancaria bloqueada

En Canadá pueden aplicarse normas de bloqueo de cuentas bancarias por varios motivos, normalmente fraude o impago de deudas. Si le han bloqueado la cuenta, no se asuste. Póngase en contacto con su banco para averiguar por qué ha ocurrido y tome medidas para desbloquear su cuenta.

Esto significa que no podrá hacer reintegros ni transferencias, y que no se efectuarán los pagos que haya establecido. Se cancelarán todas las transacciones abiertas y, si has enviado cheques, no se harán efectivos. Es posible que pueda hacer depósitos, pero esos fondos también quedarán congelados.

Nota: El gobierno federal también está facultado para congelar cuentas bancarias en determinadas circunstancias, invocando o no la Ley de Emergencias de Canadá.  Estas circunstancias pueden incluir sospechas de terrorismo o delitos financieros.

Deudas. Si tiene deudas pendientes, tanto la CRA como los acreedores están facultados para congelar su cuenta bancaria e impedirle gastar los fondos hasta que llegue a un acuerdo de pago.  Si tiene deudas, lo mejor es que busque ayuda y se ponga en contacto con la CRA o con los cobradores para acordar un plan de pagos antes de que llegue el momento en que le congelen la cuenta.