3 formas en que los bancos ganan dinero
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OverviewLas pequeñas y medianas empresas (PYME) desempeñan un papel fundamental en la mayoría de las economías, especialmente en los países en desarrollo. Las PYME representan la mayoría de las empresas del mundo y contribuyen de forma importante a la creación de empleo y al desarrollo económico mundial. Representan alrededor del 90% de las empresas y más del 50% del empleo mundial. Las PYME formales aportan hasta el 40% de la renta nacional (PIB) en las economías emergentes. Estas cifras son significativamente mayores si se incluyen las PYME informales. Según nuestras estimaciones, en 2030 se necesitarán 600 millones de puestos de trabajo para absorber la creciente mano de obra mundial, lo que convierte el desarrollo de las PYME en una gran prioridad para muchos gobiernos de todo el mundo. En los mercados emergentes, la mayoría de los empleos formales son generados por las PYME, que crean 7 de cada 10 puestos de trabajo. Sin embargo, el acceso a la financiación es una limitación clave para el crecimiento de las PYME, es el segundo obstáculo más citado al que se enfrentan las PYME para hacer crecer sus negocios en los mercados emergentes y los países en desarrollo.
Las PYME tienen menos probabilidades de obtener préstamos bancarios que las grandes empresas; en su lugar, dependen de fondos internos, o del dinero en efectivo de amigos y familiares, para poner en marcha y gestionar inicialmente sus empresas. La Corporación Financiera Internacional (CFI) calcula que 65 millones de empresas, es decir, el 40% de las microempresas y pequeñas y medianas empresas (MIPYME) formales de los países en desarrollo, tienen una necesidad de financiación insatisfecha de 5,2 billones de dólares al año, lo que equivale a 1,4 veces el nivel actual del crédito mundial a las MIPYME. Asia Oriental y el Pacífico representan la mayor parte (46%) del total del déficit de financiación mundial, seguida de América Latina y el Caribe (23%) y Europa y Asia Central (15%). El volumen de la brecha varía considerablemente de una región a otra. América Latina y el Caribe y las regiones de Oriente Medio y Norte de África, en particular, presentan la mayor proporción de déficit de financiación en comparación con la demanda potencial, con un 87% y un 88%, respectivamente. Cerca de la mitad de las PYME formales no tienen acceso al crédito formal. El déficit de financiación es aún mayor si se tienen en cuenta las microempresas y las empresas informales.
¿Cómo funciona la financiación con un banco?
Los préstamos bancarios funcionan de forma similar a los préstamos personales que se obtienen de prestamistas online: Después de solicitarlo, el banco revisará tu puntuación crediticia, tu historial y tus ingresos para determinar cuánto dinero prestarte y a qué tipo de interés anual puedes optar. Una vez que obtengas el préstamo, lo devolverás en cuotas mensuales.
¿Cuáles son las cuatro principales fuentes de financiación?
Las fuentes de financiación habituales en las economías en desarrollo pueden clasificarse en cuatro categorías: Familiares y amigos, proveedores de capital, proveedores de deuda e inversores institucionales.
¿Cuál es el proceso de financiación?
La financiación es el proceso de proporcionar fondos para actividades empresariales, realizar compras o invertir. Las instituciones financieras, como los bancos, se dedican a proporcionar capital a empresas, consumidores e inversores para ayudarles a alcanzar sus objetivos.
Banca privada
Las “emisiones financiadas” entran en el Alcance 3, categoría 15 del Protocolo de Gases de Efecto Invernadero. Los organismos pertinentes del sector están debatiendo una categoría adicional, las “emisiones facilitadas”, es decir, las emisiones derivadas de las actividades de facilitación de los mercados de capitales. Dado que esta categoría aún no constituye un requisito de divulgación, no es objeto de este artículo.
es decir, las emisiones que financian en la economía real, en consonancia con los objetivos del Acuerdo de París. Este compromiso se observa en el número de bancos que se han unido a la Alianza Bancaria Net-Zero (NZBA), que pasó de 43 a 122 bancos, lo que representa el 40% de los activos bancarios mundiales, en poco más de un año. Para adherirse a esta alianza, los bancos deben comprometerse a reducir las emisiones de sus carteras de préstamos e inversiones de acuerdo con el principio de emisiones netas cero. Aún son más los bancos que han realizado evaluaciones internas de sus emisiones financiadas y están considerando si quieren fijar un objetivo público. Aún son más los que están considerando la posibilidad de medir y fijar objetivos para sus emisiones financiadas. Las partes interesadas esperan cada vez más este tipo de esfuerzos y, en muchas zonas geográficas, los nuevos requisitos normativos harán que la divulgación de las emisiones financiadas pase de ser una tarea voluntaria a una exigida por la normativa financiera o de valores.
Qué es un préstamo bancario en contabilidad
Aunque los bancos hacen muchas cosas, su función principal es captar fondos -llamados depósitos- de quienes tienen dinero, reunirlos y prestarlos a quienes los necesitan. Los bancos son intermediarios entre los depositantes (que prestan dinero al banco) y los prestatarios (a quienes el banco presta dinero). La cantidad que los bancos pagan por los depósitos y los ingresos que reciben por sus préstamos se denominan intereses.
Los depositantes pueden ser particulares y hogares, empresas financieras y no financieras, o gobiernos nacionales y locales. Los prestatarios son, pues, los mismos. Los depósitos pueden estar disponibles a la vista (una cuenta corriente, por ejemplo) o con algunas restricciones (como los depósitos de ahorro y a plazo).
Aunque en un momento dado algunos depositantes necesitan su dinero, la mayoría no. Esto permite a los bancos utilizar depósitos a corto plazo para conceder préstamos a largo plazo. El proceso implica la transformación de vencimientos: convertir pasivos a corto plazo (depósitos) en activos a largo plazo (préstamos). Los bancos pagan a los depositantes menos de lo que reciben de los prestatarios, y esa diferencia representa la mayor parte de los ingresos de los bancos en la mayoría de los países.
Financiación de automóviles
El término banco comercial se refiere a una institución financiera que acepta depósitos, ofrece servicios de cuenta corriente, concede diversos préstamos y ofrece productos financieros básicos como certificados de depósito (CD) y cuentas de ahorro a particulares y pequeñas empresas. Un banco comercial es el lugar donde la mayoría de la gente realiza sus operaciones bancarias.
Los bancos comerciales ganan dinero concediendo y obteniendo intereses de préstamos como hipotecas, préstamos para automóviles, préstamos para empresas y préstamos personales. Los depósitos de los clientes proporcionan a los bancos el capital necesario para conceder estos préstamos.
Los bancos comerciales ofrecen servicios y productos bancarios básicos al público en general, tanto a consumidores particulares como a pequeñas y medianas empresas. Estos servicios incluyen cuentas corrientes y de ahorro, préstamos e hipotecas, servicios básicos de inversión como certificados de depósito y otros servicios como cajas de seguridad.
Los bancos ganan dinero con los cargos por servicios y las comisiones. Estas comisiones varían en función de los productos, y van desde las comisiones de cuenta (gastos mensuales de mantenimiento, comisiones por saldo mínimo, comisiones por descubierto, comisiones por fondos insuficientes (NSF)), comisiones por cajas de seguridad y comisiones por demora. Muchos productos de préstamo también incluyen comisiones, además de los intereses.
